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老問題有了新答案 持金“基”迎肥“豬”或是長假投資好選擇

  公募基金的數量已經超過5600只,投資者完全可以根據自己的收益目標選擇不同的產品以構建不同的組合,在分散風險的同時爭取獲得目標收益

  每逢長假,持股過節還是持幣過節的討論總會被反復提起。隨著基金配置理念和投資者理財意識的逐漸成熟,持有基金完全可以兼顧各種風險偏好,而且投資者還可以根據自己的收益目標構建不同的組合,通過不同類型的產品分散風險并獲取目標收益。或許在往后很長一段日子里,持有哪類基金、怎樣配置基金的討論將成為主流。

  兼顧各種風險偏好

  以往討論持股還是持幣主要聚焦于股市當前的機會和風險,其實要實現資產的保值增值有很多種方式,比如持有基金就可以兼顧各種風險偏好。看好市場反彈的投資者可以持有股票型基金和指數基金,低風險偏好的投資者可以持有貨幣基金和短期理財債基。在這里我們先討論一下是持有股基還是持有貨基過節的問題。

  年前的一波反彈行情讓市場人氣明顯回暖,也顯著改善了投資者的風險偏好。統計顯示,過去10年中,A股市場春節長假后5日上漲概率最高,除2013年下跌4.86%外,其余年份均錄得上漲,就連2018年這個堪稱熊市的年份,春節長假后的一波反彈也是可圈可點,因此持有優質股基過節有著相當的吸引力。

  從估值來看,權益資產已經具備了不錯的性價比。興全基金投資總監、興全合宜基金經理謝治宇認為,當前市場的整體估值水平居于歷史相對低位,部分反映了對于短期盈利增速下行的預期。部分優質企業的估值合理,海外資金的持續流入也反映了機構對這些企業的認可。相信2019年會看到一個更加健康積極的權益市場。前海開源首席經濟學家楊德龍則更加樂觀。他認為,局部牛市早在2018年10月上證綜指創出低點的時就已悄然開啟,目前已經啟動了約3個月。雖然其他板塊實現普漲的全面牛市的到來尚需時間,但從外資加速流入A股等跡象可以看出,A股已迎來了中長期的投資機會。

  對于風險厭惡型的投資者來說,固收類基金是極好的選擇,但受到股市風險偏好提升的影響,固收類產品的收益率今年來略有下降。其中,貨幣基金(以天弘余額寶為例),當前年化收益率在2.94%附近;短期理財基金收益率最高可達3.89%;而作為貨幣基金“增強版”的短債基金,2018年的年化收益利率在5%至5.6%,部分達到6%以上,都是流動性管理的較好選擇。

  受益于2018年債券牛市,債券基金從去年火到現在熱度仍不減,但業內人士提醒,在選擇債券基金的時候還是要相當謹慎,以規避“踩雷”風險。有關人士表示:“債市可以看作是一個長期略微偏牛的市場,但債券基金的絕對收益肯定是不高的。現有的債券基金收益有5%或6%,甚至更高,但如果仔細看,5%以上的收益里其實都隱含了信用風險,投資者是用承擔信用風險去獲得收益。如果不考慮信用風險,國債、準國債等收益也就3%至4%,不可能讓資產增值太多,也就是保值或略微增值。”

  基金配置理念逐漸成熟

  俗話說,不能把雞蛋放在一個籃子里。剛剛公布的基金2018年四季報顯示,公募基金的數量已經超過5600只。投資者完全可以根據自己的收益目標選擇不同的產品以構建不同的組合,在分散風險的同時爭取獲得目標收益。

  去年規模逆勢增長的指數基金是基金配置中較好的增強收益選擇。統計顯示,年初至今,各類指數均有所上漲,其中上證50、滬深300和中小板指數分別上漲6.38%、5.68%和5.23%,中證500指數和創業板指分別上漲3.36%和1.2%,操作透明和費率低的優勢更是指數基金獨有的特點。指數基金不但適宜于配置,定投也是好選擇。業內人士表示,定投的投資方法紀律性嚴明,在市場下跌的過程中通過持續不斷的買入能夠降低成本,可以以較低的成本和較厚的資金積累獲得市場反彈帶來的投資收益。

  如果不知道該如何配置,蓬勃發展的金融科技大數據還可以助你一臂之力。天弘基金APP推出“目標贏”定投服務,投資者可以先確定盈利目標,“目標贏”將測算出各指數歷史上一年內實現目標收益的概率,并展示出實現目標收益概率最大的指數對應的指數基金供投資者參考,一旦達成投資目標還會自動贖回以鎖定收益,避免市場波動帶來的風險,給投資經驗有限的投資者提供了“一鍵定投”的便利。

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