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譜寫農業銀行服務脫貧攻堅 和鄉村振興新篇章

  2018年是改革開放40周年。40年前,改革率先從實行農村家庭聯產承包責任制突破,推動農業農村發生了翻天覆地的變化;40年后,中央作出實施鄉村振興戰略的重大決策,農業農村改革發展站上了新的歷史起點。

  40年來,農業銀行始終肩負服務“三農”歷史使命和政治責任,持續加大“三農”金融服務投入力度,不斷延伸農村金融服務網絡,為“三農”客戶提供便捷高效金融服務;始終站在農村金融事業發展最前沿,圍繞不同時期農業農村發展特點,創新金融產品,完善體制機制,加大信貸投放,積極探索大型商業銀行服務“三農”有效路徑;始終立足發揮農村金融國家隊和主力軍作用,提供涵蓋銀行、證券、保險、租賃、理財等全方位綜合性高水平的農村金融產品服務,用源源不斷的“金融活水”精心灌溉廣袤農村,為農村新業態新主體提供更加優質的金融服務。

  新起點,新征程。2018年,農業銀行突出服務重點,加快改革創新,加大信貸投放,扎實推進金融扶貧和服務鄉村振興各項工作,取得了顯著成效。截至2018年末,全行縣域貸款余額4.01萬億元,較年初增長4376億元,增速12.26%,高于全行水平0.75個百分點;涉農貸款余額3.37萬億元,較年初增長3166億元,增速10.38%,高于全行平均水平(不含貼現)0.2個百分點。

  金融扶貧工作扎實推進

  按照中央對農業銀行服務脫貧攻堅延伸服務網絡,創新金融產品,增加貧困地區信貸投放,向深度貧困地區傾斜資源和服務,實施差異化利率政策,加強對定點扶貧縣幫扶的總體要求,農業銀行始終把金融扶貧作為全行工作的重中之重,制定出臺《金融支持脫貧攻堅三年行動方案》,全力做好脫貧攻堅金融服務。圍繞提升貧困地區金融服務覆蓋面、便利性和可得性,農業銀行創新構建貧困地區“物理網點+自助機具+惠農通服務點+互聯網金融+流動服務”“五位一體”的服務渠道體系,著力打通貧困地區農村金融服務“最后一公里”。圍繞提高金融扶貧產品適用性,農業銀行進一步擴大貧困地區分行產品創新權限,選擇19家地處貧困地區的二級分行和縣支行作為產品創新基地。同時,大力開展金融扶貧模式創新,形成了示范性強、可復制推廣的金融扶貧十大模式。圍繞加大信貸投放,農業銀行落實扶貧重點縣支行精準扶貧貸款余額不能下降、服務帶動貧困人口數只增不減、精準扶貧貸款占各項貸款的比重只增不減、深度貧困地區扶貧重點縣貸款增速高于全行、扶貧小額貸款只增不減等“硬要求”,不斷加大精準到戶扶貧貸款、產業帶動扶貧貸款、“三區三州”深度貧困地區貸款等投放力度。圍繞定點扶貧工作要求,農業銀行進一步加大對河北武強縣、饒陽縣和重慶秀山縣、貴州黃平縣等四個定點扶貧縣的政策資源傾斜力度,加強與地方政府合作,積極幫助定點扶貧縣脫貧摘帽。截至2018年底,全行在832個國家扶貧重點縣設立人工網點3475個,在農村地區設立惠農通服務點14.3萬個,行政村覆蓋率達到70%;在832個國家扶貧重點縣貸款余額9239億元,比年初增加1088億元;金融精準扶貧貸款余額3415億元,比年初增加538億元,累計帶動271萬建檔立卡貧困戶;“三區三州”扶貧重點縣貸款余額1777億元,比年初增加89億元;四個定點扶貧縣貸款余額89億元,較年初增加19億元,重慶秀山縣、河北饒陽縣實現脫貧摘帽。

  鄉村振興重點領域金融服務成效顯著

  農業銀行圍繞黨的十九大提出的鄉村振興戰略決策部署,積極對接《鄉村振興戰略規劃(2018—2022年)》,立足發揮農村金融骨干和支柱作用,出臺《關于全面做好鄉村振興金融服務工作的意見》,瞄準鄉村振興重點領域和薄弱環節,啟動實施金融服務脫貧攻堅、國家糧食安全戰略、農村產業融合、農村產權制度改革、美麗宜居鄉村、縣域幸福產業、三農綠色金融發展等“七大行動”,加大鄉村振興金融服務力度;立足提升服務鄉村振興能力和水平,創新構建農村基礎設施建設、農村產業融合、農村產權制度改革、縣域幸福產業、“三農”綠色金融、農村普惠金融等“六大系列”產品線,出臺專項信貸政策,確保鄉村振興每個重點領域都有產品對接、都有服務方案;立足推動形成服務鄉村振興合力,加強與農業農村部、工業和信息化部、文化和旅游部、國家農擔公司等合作,創新形成合作支農模式,發揮各自優勢進一步做好服務鄉村振興工作。到2018年底,農業銀行在鄉村振興重點領域的信貸投放明顯增加。全行農戶貸款余額1.38萬億元,較年初增加2305億元;專業大戶(家庭農場)貸款余額820億元,較年初增加164億元;農業產業化龍頭企業貸款余額1494億元,國家級和省級農業產業化龍頭企業服務覆蓋面分別達到84%和62%;農村土地使用權抵押貸款和農民住房財產權貸款余額合計72.8億元,較年初增加38.3億元;縣域城鎮化貸款余額6627億元,較年初增加1002億元;縣域醫院學校旅游等幸福產業貸款余額642億元,比年初增加167億元;縣域綠色信貸余額3911億元,比年初增加803億元。

  金融科技服務“三農”能力不斷增強

  農業銀行順應農業農村進入移動互聯時代的新趨勢,把互聯網金融服務“三農”作為全行一號工程,自主研發上線互聯網金融服務“三農”平臺,進一步拓展網絡融資、線上支付結算、農村電商等三大服務的廣度和深度,讓廣大農村居民享受更加快捷便利的現代金融服務。圍繞提升農民融資的便利性,農業銀行創新推廣“惠農e貸”網絡融資七大模式,利用大數據為不同類型的農民精準畫像,針對性設計信貸模型,通過自助申請、線上審批的方式,為農民發放純信用、低利率、可循環的網絡貸款,進一步緩解農民“貸款難”問題。圍繞擴大縣域和農村地區支付結算服務覆蓋面,大力推廣“惠農e付”聚合支付碼,加快惠農通服務點互聯網化升級,著力推動掌銀、網銀等電子產品“下鄉”,為廣大農民提供方便快捷的支付結算服務。圍繞做好農村電商服務,建設完善“惠農e商”農產品電商平臺,創新推出服務龍頭企業、小微企業、專業市場、普通農戶以及電商扶貧等五大模式,提供存貨管理、物流管理、財務管理等服務,助力“農產品進城,工業品下鄉”。截至2018年底,“惠農e貸”余額1018億元,比年初增加867億元;惠農通服務點實現互聯網化升級47.1萬個,占服務點總數的78%;上線聚合碼52.3萬個,農戶版APP推廣覆蓋農戶716萬戶;“惠農e商”上線商戶達267.4萬戶,比年初增加111.1萬戶,交易金額5863億元。

  農村普惠金融服務水平進一步提升

  農業銀行深入貫徹落實中央發展惠普金融的政策要求,把農村作為普惠金融服務的“主戰場”,不斷加大工作力度,著力解決農村金融服務“最后一公里”問題。針對農戶“融資難”問題,農業銀行將農戶細分為產業鏈農戶、創業農戶、專業大戶、家庭農場等不同種類農戶,圍繞農戶生產經營需求和消費需求等不同種類金融需求,推出專門金融產品,提升農戶貸款可得性。針對農村基礎金融服務相對薄弱的問題,在穩定縣域物理網點數量、優化存量網點布局的同時,在縣域和農村積極布設自助機具,利用移動POS、超級柜臺等自助機具以及網上銀行、掌上銀行、互聯網金融服務平臺等互聯網金融工具,線上線下并舉向農村地區延伸服務渠道,讓廣大農民體驗享受更好的現代金融服務。針對“三農”金融服務貴的問題,主動降低農戶和小微企業貸款利率、減免惠農卡費率,持續降低“三農”客戶財務負擔,有效平抑農村金融服務價格。截至2018年底,農業銀行單戶授信500萬元以下普惠型農戶經營性貸款余額2127億元,比年初增加324億元;縣域物理網點達1.27萬個,覆蓋全國所有縣域;在農村地區設置金穗惠農通服務點60萬個,覆蓋全國74%的行政村。

  “三農”金融服務支持保障更加有力

  三農金融事業部是農業銀行“三農”和縣域業務發展的重要體制機制保障,也是農業銀行服務“三農”的鮮明特色。經過十年的改革,三農金融事業部體制機制日趨完善,支持保障能力不斷增強。2018年,農業銀行在穩定三農金融事業部管理體制和組織架構的基礎上,又重點圍繞完善“三農”產品創新機制、細化“三農”差異化信貸支持政策、加強“三農”精細化考核激勵、提升縣域支行經營能力等方面,進一步健全三農金融事業部運營機制和政策體系,為服務鄉村振興和脫貧攻堅提供強有力的保障。截至2018年底,農業銀行縣域貸款余額較年初增長12.26%,高于全行平均水平0.75個百分點;縣域增量貸存比、存量貸存比分別達到108%和58%,均達到明顯高于50%的目標要求;縣域網點占全行的比重達54.5%,高于50%的監管要求,縣域不良貸款控制在不高于全行不良貸款率2個百分點以內,三農金融事業部5項監管指標實現全面達標。

  經過全行上下多年來,特別是在2018年的努力,農業銀行金融扶貧和服務鄉村振興工作取得了較好成效,在實踐中探索形成了社會各界廣泛認可的四個方面亮點。一是形成了具有農行特色的金融扶貧和服務鄉村振興“政策包”和“組合拳”。做到了有規劃部署、有目標任務、有專項政策、有專屬產品、有商業模式、有服務渠道、有考核激勵,使農行金融扶貧和服務鄉村振興工作始終走在農村金融服務的前列。二是三農金融事業部體制機制更加完善。形成了管理邊界“縣域+涉農”、組織架構“部門+中心”、治理機制“雙委員會+雙線考核”、支持政策“內部+外部”、監測評價“定性+定量”、管理機制“六個單獨”等“五個加、六個單”的體制機制,適應國情農情,符合農行行情,為其他商業銀行設立普惠金融事業部和三農金融事業部提供示范樣板。三是金融科技服務“三農”實現新突破。順應農業農村數字化發展新趨勢,把實施互聯網金融服務“三農”作為全行一號工程,研發上線互聯網金融服務“三農”平臺,創新推出并不斷豐富“惠農e貸”、“惠農e付”、“惠農e商”三大服務功能,將金融科技和服務“三農”深度融合,不斷擴大農業銀行“三農”金融服務覆蓋面和滲透率。四是農村金融領域引領示范作用進一步增強。充分發揮國家隊和主力軍作用,積極創新“三農”金融產品和服務模式,引領農村金融向縱深推進。持續降低農村地區信貸利率,減免涉農業務收費,平抑農村金融市場價格,助力農村信用環境持續改善提升。

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